温州网讯 “存款利息越来越低了，大家都是怎么理财的？”“银行利息跌破2%，我的钱该放哪儿？”在小红书等社交平台上，不少年轻人发帖询问。

　　随着2025年5月下旬新一轮存款利率下调正式落地，国有六大行一年期定存首次跌破1%，股份制银行、城商行及中小银行相继下调存款利率，定期存款利率全面进入“1字头”时代。

　　与此同时，除存款利率下调外，近段时间，现货黄金价格也大幅回落。10月24日，现货黄金回落至4100美元/盎司下方，日内跌0.64%。继10月21日现货黄金大跌5.31%、创下近12年以来最大单日跌幅后，黄金价格持续下跌，盘中一度下跌逼近每盎司4000美元关口的“心理防线”。11月4日晚，现货黄金直线下跌，跌超1.5%，跌破3940美元/盎司。

　　面对传统储蓄收益的“断崖式下跌”，金价的“过山车”式行情，不少传统投资者心惊胆战，但年轻人没有“坐以待毙”，而是纷纷转向“新三金”理财——货币基金、债券基金和黄金基金。

　　货币基金　流动性之王

　　以余额宝为代表的货币基金，成为年轻人存放短期备用金的首选。

　　11月1日，95后小刘打开支付宝，将刚到手的工资转进了余额宝。“比存款利息高点，用起来也不受限。”小刘说。货币基金的收益虽然也在走低，但仍明显高于银行活期存款，成为年轻人资产配置中保证流动性的重要部分。

　　此外，绝大部分的货币基金在各大银行的手机银行购买起来也是非常方便，而且收益要远高于活期存款利率。如工行在售的鹏华安盈宝货币基金，七日年化收益率为1.4040%；中瓯货币基金A，七日年化收益率为1.3980%。建行手机银行在售的建信现金添利（000693）七日年化收益率为1.1650%，每日快赎1万元。

　　债券基金　稳健收益的利器

　　债券基金是“新三金”中的收益担当。其主要投向国债、金融债等低风险资产，因风险低于股票，收益高于货币基金，逐渐进入更多年轻人资产配置的视野。在年轻人的理财圈中，购买债券基金就像是一场充满仪式感的“收蛋”游戏，每0.01%的净值波动被称为“一个蛋”，正收益是“收蛋”，亏损则是“碎蛋”。在社交平台，不少网友每天都会分享自己的“收蛋”日记，交流“养基”心得，享受积少成多的理财乐趣。

　　如浦发银行手机银行在售的上银慧诚利60天持有期债券型证券投资基金A，近一年涨跌幅为3.80%；长安泓源纯债债券A，近一年涨跌幅为4.32%，均可定投。

　　据我市一股份制银行工作人员介绍，纯债基金现在的年化收益率大概在2%-3%，短债更平稳，长债收益会更高，在降息大背景之下，纯债未来可能会受到越来越多资金追捧。

　　黄金基金　抗险增值“新热宠”

　　去年以来，伴随着黄金行情的火热，市区上班族黄小姐在黄金投资中尝到了甜头。“我把黄金投资分成了好几批建仓，目前总收益已经达到了20%左右，这也让我的整个投资组合收益更上一层楼。”黄小姐开心地说。

　　近日，尽管金价处于高位波动状态，但投资热潮并未消退。蚂蚁财富平台的数据显示，年轻人正成为线上黄金投资的主力军，平台黄金用户中超过55%为90后和00后。这些年轻人更加注重定投、配置等理性投资方式，累计已有超过890万人开启了黄金ETF定投，其中95后的占比超过四成。此外，还有近1000万90后、00后同时配置了货币基金、债券基金和黄金基金。

　　不过，蚂蚁财富平台也多次发出提醒，当前金价处于高位波动，存在短期回调的风险。投资者应根据自身的投资目标和风险承受能力来做出决策。同时，要注意分散配置，避免单一重仓黄金，可以通过“定投”等方式来获取黄金的长期回报价值。

　　那么，正在攒“新三金”的年轻人，究竟该如何进行科学配置呢？

　　“基金的配比并没有标准答案，它主要取决于个人的财务目标、风险承受能力、投资期限以及市场趋势。”业内人士建议，对于低风险偏好且有流动性需求的投资者，可以参考的配比方案是：以货币基金为主（占比80%以上），债券基金为辅（占比10%-20%），黄金基金通常不配置或极少配置（占比小于5%）；对于中低风险偏好或闲置资金1年以上不用的投资者，则可以考虑以债券基金为主（占比50%-70%以上），货币基金中等配置（占比20%-40%），黄金基金少量配置（占比0%-10%）的方案。

　　来源：温州日报

　　原标题：存款利率“滑滑梯”

　　“新三金”成年轻人理财新宠

　　记者 杨帆