温州网讯 最近这段时间，你去银行办事的时候会发现，银行的醒目位置会挂着一个白底绿图案的“存款保险”的牌子，这个牌子上，还有这样一行字：本机构吸收的本外币存款依照《存款保险条例》受到保护，右下角则有“中国人民银行授权使用”的落款。不少银行的门面电子显示屏，显示的也是关于“存款保险”的内容。

　　存款不是一直就是“保险”的吗？为什么会在这个时候不约而同地挂上这个标识？除了存款之外，放在银行的其他钱是不是也“保险”呢？

　　存款保险让储户吃下定心丸

　　上周，记者从人民东路一直往西，走访多家银行的营业网点，发现银行都挂上了“存款保险”的标识，多数银行的电子显示屏上也播放“存款保险”的相关内容，有些银行在ATM机上也滚动播放存款保险标识。

　　一银行人士告诉记者，这是银行业的统一行为，是全国性的。从11月28日起，中国人民银行授权参加存款保险的金融机构，全面启用存款保险标识。拥有这个标志，意味着每个储户在单个银行中，50万元以下本外币存款，本金和利息，都受到存款保险的全额保障。

　　该人士告诉记者，凡在我国境内设立的,通过中国银监会审批设立的银行业金融机构,包括国有银行、商业银行、民营银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行都属于“参加存款保险的金融机构”。

　　实行存款保险制度，是基于2015年5月1日起实施的《存款保险条例》，也就是说，其实存款保险早在5年前就开始实施了，那么为什么这段时间才突然集中悬挂这个标识呢？

　　有人认为，这跟11月23日银保监会正式宣告包商银行进入破产程序有关。“银行也会破产”，很多人一看这条新闻，会非常紧张，担心自己的存款不安全。于是，“要不要把钱取出来”这样的念头就萌发了。

　　在这个时候，银行挂上“存款保险”的标识，可以给储户吃下定心丸。“说难听点，这就相当于告诉储户，即使我们银行破产了，你的储蓄还是足够安全的。”一银行人士说。

　　有人打听“存款怎么理赔”

　　对银行来说，悬挂这样的标识，属于“例行公事”，因为实际上大多数人都已经内心默认存款的安全性，所以几乎没有储户会在储蓄时咨询银行存款是否安全的问题。

　　不过这个牌子挂上去之后，还真有人开始认真咨询“万一出风险怎么理赔”的事情了。市区某银行营业部的一位大堂经理告诉记者，前些天一位来银行办理业务的市民看到了这个牌子之后，特地向他咨询“存款怎么赔”。

　　“虽然他看起来只是比较好奇地问了一下，并没有表现出对存款安全的担忧，但既然咨询了，我就会跟他认真解释存款保险是怎么回事。”该银行人士说，根据2015年发布的《存款保险条例》，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。

　　虽然存款有保险来保障，但保费却不需要储户来承担。也就是说，存款保险不会增加储户的负担。

　　不过这样一解释，有些储户反而紧张了：那我的存款额超过50万元的部分，是不是就不安全了？

　　该银行人士说，储户其实也不用担心。50万元以上的存款并不是没有安全保障，而是它不是由存款保险直接来进行偿付。一旦相应的金融机构出现风险，可以通过一些市场化的手段，比如说运用存款保险基金，让健康的银行来收购出现问题的银行，将问题银行的存款转移到健康的银行，这样使存款人的权益得到更加充分的保护。

　　“理财产品”不在保险之列

　　银行机构出问题，储户50万元（含）以内由存款保险来偿付，超过部分由“健康”的银行来兜底，如此说来，所有在银行的钱都是安全的了？

　　银行人士说，这个问题的成立有一个前提，那就是这个钱是“存款”，不管是个人存款还是单位存款，也不管是人民币存款与外币存款，都在保障范围之内。据悉，目前银行的存款除了普通的活期定期存款之外，还包括大额存单，智能存款、结构性存款等。除了“结构性存款只保本不保息”之外，其他存款本息都在保障范围之内。

　　比较有意思的是，《存款保险条例》还明确：金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款不在保障范围之内——这也被解读为这个条例把充分保障普通百姓的利益放在了首位。

　　而市民在银行购买的理财产品，以及银行代销的开放式基金等产品，则不在保障范围之内。若银行出现风险，投资者购买的这些产品，是无法获得保险赔付的。

　　记者了解到，比起存款利息来，理财产品的收益率相对高一些。但这种相对高一些的收益的代价是安全性相对低一些——除了产品本身的市场风险之外，万一银行真的出事了，存款的本息可以赔，而理财产品的本息就难说了。

　　来源：温州商报

　　记者：黄泽敏