能精准找到正在维权、要求退费的受害者，声称可以“协助维权”“清退回款”，还伪造中国银联、国家金融监督管理总局等官方文件，引导受害者下载“上海清算所App”。在该App内，以“债权转换”名义为受害者提供“资金兑付方案”，要求受害者先充值，再以130%的比例提现。先让受害者小额获利，一步步引诱其掉入精心设置的陷阱，最终以“修复数据”名义实施数十万元的大额诈骗……近日，根据消费者投诉，通过记者调查，一个打着“上海清算所”名义涉嫌诈骗的犯罪链条逐渐明晰。

　　上AI课被骗维权

　　又被“清退服务”精准锁定

　　“这是一场精心设计的骗局。”受害人吴先生向记者介绍，6月29日，一位自称“国家市场监管总局”的“工作人员”联系他，向他发送了一份红头标注为“国家市场监督管理总局文件”的文件。文件中称，“为方便受害人员能及时挽回损失，上海清算所已开启线上办理退款服务，并陆续有序开展兑付工作。”该文件还附上了一个“.com”后缀的网址，提示用户使用手机浏览器输入网址办理清退业务。

吴先生收到的伪造红头文件（央广网发 受访者供图）

　　据吴先生描述说，进入网站后，“清退客服”引导他下载了“上海清算所App”。“之所以当时深信不疑，是因为‘清退客服’不仅准确知晓我正在维权，要求涉事公司退费，甚至知道我被‘卷款’的具体金额，还知道我的电话号码。”吴先生说，今年1月，他报名某公司推销的“AI培训课”，交纳了5660元学费。该公司声称，学了“AI培训课”就可以使用AI“接单赚钱”。然而，在仅给他发送了一些课程文件后，该公司便删除了他的微信。今年4月起，他一直在通过各种途径维权。

“清退专员”准确掌握受害者的个人信息（央广网发 受访者供图）

　　“他们给我发送的盖有‘国家市场监督管理总局’公章的文件，上面准确描述了我的维权诉求，再加上他们以上海清算所的名义行事，这让我当时深信不疑，以为我的维权终于要成功了。”吴先生回忆道，下载“上海清算所App”后，“清退客服”向他发送了“上海清算所营业执照”、“员工工牌”等照片，并表示可以以“债券转换退款”的方式为他“清退回款”。“清退客服”称：“我司受国家金融管理总局与证监会的委托，为每位受害者提供专门的兑付通道。我们承诺不收取任何费用，用户仅需选择退款方案进行债权转换提款。”

“清退客服”介绍“资金兑付方案”（央广网发 受访者供图）

　　充值500元退回650元

　　小便宜诱惑步步入陷阱

　　向吴先生介绍完“清退回款”方式后，“清退客服”又介绍了“资金兑付方案”。“比如您选择的是方案1，您将充值500元到我司交易所您的账户内，完成债权转换后可以提现650元，多出的150元就是您的债权资金转换而来。”“清退客服”为吴先生介绍了“资金兑付方案”，并建议吴先生选择方案1进行提款熟悉流程。按照流程付款500元后，吴先生果然收到了650元。

“清退客服”引导受害者办理“资金兑付”（央广网发 受访者供图）

“清退客服”提供的“资金兑付方案”截图（央广网发 受访者供图）

　　在获得150元的“退款”后，吴先生认为可以以这样的方式继续退费，当即选择了方案4，即充值10000元，可“兑付到账”13000元。然而，充值了10000元后，系统却显示“资金异常”。若要得到“兑付”的13000元，则需要再投入95400元进行“数据修复”。“清退客服”向吴先生解释称，用户在办理过程中未按照“规划师”获取的交易所实时数据进行操作，导致系统异常、数据库紊乱、账户异常，同一组数据用户暂时无法办理提现到账业务，需同时进行大数据修复，修复金额为95400元，数据修复完毕即可办理出款并提现，款项将在15分钟内到账。

“清退客服”称需要注入95400元用于“数据修复”（央广网发 受访者供图）

　　“此时，我仍然对‘清退客服’的说法深信不疑。”吴先生回忆道，在选择方案4后，另一位“清退规划师”将他拉进了一个名为“10000数据统一规划专场”的群组，群组内共有5名“受害者”。“清退规划师”声称，由于吴先生操作错误，导致整个专场的数据核对不上，群组内5名“受害者”都需要注入资金进行“数据修复”。“后来我才反应过来，群里除了我，其他‘受害者’都是‘托儿’。”吴先生介绍，“清退规划师”要求群内的5名“受害者”协商“数据修复”方案，最终有人提议选择“注入”94500元用于“数据修复”。

“10000数据统一规划专场”群组内引导受害者注入“修复资金”（央广网发 受访者供图）

　　骗局还未结束。充值完95400元后，吴先生被要求再次充值251740元。“清退规划师”声称，“新手仓的修复数据为最低标准两期修复完成，现在你们进行的就是第二期修复，也就是最后一期修复数据。修复完成后就可以办理提现。你们准备好了联系清退客服申请注入修复资金251740元，到账后找我报备，全部到账后开始第二期修复。”此时，吴先生才察觉到自己可能被骗了。

引导受害者再次注入251740元“第二期修复资金”（央广网发 受访者供图）

　　察觉到被骗后，吴先生向“清退规划师”提出质疑。此时，“清退规划师”向吴先生“解释”道：“我司办理清退是在给国家处理不良资产，这是合法行为且不存在任何盈利情况。债权不等于现金，无法直接退还，需要进行兑付。”而当吴先生提出让对方将95400元退还给他时，该“规划师”回复称：放弃修复的用户需等待三年，后续将由新的公司或单位接手债权，并出台相关政策进行本金清退。

受害者提出退款后，“规划师”回复需要等待三年（央广网发 受访者供图）

　　记者了解到，与吴先生有着同样经历的受害者并非个案，涉及金额不等。

受害者部分支付凭证（央广网发 受访者供图）

　　上海清算所：从未委托或授权

　　任何机构或个人运营App

　　7月15日，记者联系到上海清算所。上海清算所独家回应央广网称，上海清算所（全称银行间市场清算所股份有限公司）是中国人民银行主管的国家重要金融市场基础设施，主要面向银行间市场和机构发行人、机构投资者，提供外汇、债券、衍生品、大宗商品等金融交易的清算结算服务以及债券登记托管服务。除官方网站（https://www.shclearing.com.cn）和官方微信公众号（上海清算所）以外，上海清算所从未委托或授权任何机构或个人运营App、微信服务群等线上服务平台。

　　记者采访后，上海清算所对此事极为重视，随后便在其官方网站发布了《郑重声明》，提醒广大社会公众，提高警惕，谨防风险。

上海清算所回复央广网并发布声明（央广网发 受访者供图）

　　律师：符合诈骗罪的构成要件

　　北京泽亨律师事务所创始合伙人、副主任李红枝向记者介绍，吴先生遇到的此类行为链条，分别涉嫌构成侵犯公民个人信息罪、伪造国家机关公文印章罪和诈骗罪。

　　“能够精准定位到进行‘维权退费’的消费者，可能存在其个人信息被违法出售、非法获取的情况，相关主体可能构成侵犯公民个人信息罪。”李红枝向记者介绍，在此类行为链条中，有人以国家市场监督管理总局名义伪造文件，并加盖“国家市场监督管理总局印章”，其行为构成伪造国家机关公文、印章罪。从综合行为链条来看，上述行为均为实施诈骗的手段行为，诈骗分子以非法占有为目的，通过虚构“债权转换”、“资金兑付方案”，要求受害者先充值再提现，并用先期小额获利引诱，最终以“修复数据”等名义骗取大额资金，符合诈骗罪的构成要件。这类骗局借助App、微信群组等网络工具，通过“托儿”营造虚假氛围，属于《中华人民共和国反电信网络诈骗法》明确打击的电信网络诈骗。在手段行为与目的行为具有牵连关系的情况下，一般择一重罪定罪处罚。

　　李红枝表示，受害者在维权过程中，之所以容易陷入这类骗局，是因为他们往往因前期权益受损（如培训机构跑路）而情绪焦虑，希望能有效解决问题，诈骗分子正是抓住这种心理，以“协助维权”、“快速回款”为诱饵突破心理防线。

　　李红枝提醒，消费者遇到以下信号，需高度警惕：一是要求下载非官方App。维权者应通过官方网站、官方客服电话等渠道核实，看官方网站是否有关于此事的处理公告，像上海清算所这类正规机构，官方渠道并无App开展清退，凡是要求下载陌生软件操作的，极可能是骗局。二是“充值返利”的循环要求。合法的清退不会以“先充值再提现”为条件，“以钱换钱”的模式本质上是诈骗分子套取资金的手段。

　　“如果不幸被骗，受害者需第一时间收集固定证据，包括诈骗分子发送的文件、App截图、充值记录、微信群聊记录等，并立即向属地公安机关报案说明被骗经过并提交已收集的证据材料。积极跟进案件进展，要求依法追缴赃款赃物。”李红枝建议，公众需强化法律意识与自我保护能力，对“非官方App清退”、“充值返利”等话术保持高度警惕，不轻信“快速回款”的高额承诺，从源头降低被骗风险。

　　李红枝建议，吴先生等受害者，应立即搜集证据，向属地公安机关报案。

　　来源：央广网北京频道

　　原标题：为退款5000丢了10万！骗子声称协助退款，让维权者陷入连环套……